ВАШ ЛИЧНЫЙ
ФИНАНСОВЫЙ СОВЕТНИК
Анастасия Горькова
эксперт в области личного финансового планирования и защите накоплений.
- Я помогу вам выстроить именно вашу уникальную систему управления финансами, при которой деньги есть всегда, кредиты отсутствуют, а капитал растет.
- Моя главная задача — ваши финансовые результаты и реализованные финансовые цели.
- Наша жизнь в наших руках и только мы в силах ее изменить своими мыслями, действиями и поступками.
Эксперт в областях:
- Личное финансовое планирование
- Оптимизация бюджета и кредитной нагрузки
- Страховая защита инвестора
- Инвестиции в России и за рубежом
Опыт работы:
- С 2011 г. Экономист в ООО НПО Автоматика , с 2014 в ООО «Объединенная сервисная компания» — предприятия, занимающиеся сервисом ОАО «ММК».
- В 2020 стала консультантом-методистом по финансовой грамотности проекта Минфин «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» и работа в рамках проекта (статьи, эфиры).
- В 2022 защитила диплом по специальности «Специалист по финансовому планированию» и начала практику.
Образование:
- Русская Инвестиционная Школа
- Финансовый университет при Правительстве РФ
- Магнитогорский Государственный Технический Университет им. Г.И. Носова
ФОРМАТ РАБОТЫ
БАЗОВЫЙ
195 000 рублей
| 12 МЕСЯЦЕВ |
| ЭТАПЫ РАБОТЫ: |
| Анализ текущей финансовой ситуации |
| Оцифровка будущих расходов и целей |
| Планирование бюджета на ближайший год и по месяцам |
| Разработка финансовой стратегии: как сохранить, защитить и преумножать накопления, что делать с активами и пассивами |
| Подбор страховых и инвестиционный инструментов |
| Ежемесячные онлайн встречи + поддержка в чате |
| ПОДАРОК |
 «КУРС на 1 000 000» |
СТРАТЕГИЧЕСКИЙ
65 000 рублей
| 3 МЕСЯЦА |
| ЭТАПЫ РАБОТЫ: |
| Анализ текущей финансовой ситуации |
| Оцифровка будущих расходов и целей |
| Планирование бюджета на ближайший год и по месяцам |
| Разработка финансовой стратегии: как сохранить, защитить и преумножать накопления, что делать с активами и пассивами |
| Ежемесячные онлайн встречи + поддержка в чате |
| ПОДАРОК |
| Практикум «Стратегия бесконечного роста доходов» |
КОНСУЛЬТАЦИЯ
9 000 рублей
| 60 МИНУТ |
| Работа по запросу, направленная на решение вопросов, которые помогут вам оперативно принять грамотные решения по управлению личными финансами и инвестированию. |
| ПОДАРОК |
 Скидка при покупке двух консультаций |
БЕСПЛАТНАЯ ПЕРВИЧНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
0 рублей
| 30 МИНУТ |
| Выявление вашего финансового запроса, обсуждение вариантов его решения и определение дальнейших шагов. |
Решение
1. Оцифровали цели и сроки
2. Расставили приоритеты
3. Внедрили систему бюджетирования в личных финансов в течение месяца
— планирование бюджета,
— фиксация фактический значений,
— подведение итогов месяца.
4. Рассчитали размер финансовой подушки, создали отдельный счет
5. Разделили деньги на фин. подушку и на цели на разные счета
Результат
1. Клиент ведет бюджет по системе 10/20/70.
2. Появилась ясность в распределении доходов у клиента, с удивлением взглянула на распределение сумм по статьям расходов.
3. Распределили неравномерные доходы, их хватило до начала учебного года, когда доход восстановился.
4. Отдельно продолжает регулярно откладывать на подушку и повышать уровень финансовой защиты семьи.
5. Увеличила подушку с 14 000 руб. до 49 000 руб. за 6 мес.
6. Реализовала важные крупные финансовые задачи за 6 мес. — ремонт в квартире, покупка бытовой техники, съездили в отпуск как запланировал на общую сумму 140 000 тыс. руб.
7. Продолжает накапливать на обучение — 50 000 руб. из 100 000 руб. стоимости обучения уже накопила за 6 мес.
Клиент продолжает успешно применять полученные знания на практике, которые получил в результате нашей совместной работы.
По договорённости с клиентом была произведена сервисная встреча через месяц для закрепления навыков.
Появляются новые финансовые цели и задачи, которые клиент успешно реализует на основе полученных знаний.
И это только базовый уровень, а дальше нужна работа с личным финансовым планом.
Решение
Оцифровали цели и сроки их реализации.
Расставили приоритеты по целям.
Внедрили систему бюджетирования в Excel.
Проработали кредитную нагрузку — рассчитали досрочное закрытие кредита, следом выплата долга. Клиентка знает когда полностью расплатится и выплатит все обязательства.
Определили минимальный уровень подушки безопасности, определили отдельный счет для подушки.
Проработали основу по личным финансам, как должна выглядеть система, чтобы достигать поставленных финансовых целей.
Составили бюджет на месяц и на год.
Результат
В бюджете расписали все источники дохода по контрагентам, т.к. помимо найма есть перечень разных контрагентов, от которых идут стабильные заказы. Теперь клиентка понимает сколько денег от какого контрагента приходит.
Подобрали удобную систему бюджетирования — 10/40/50.
Структурировали расходы по категориям. Оптимизация трат за счёт визуальной картины движения денежных потоков, специально ничего не сокращали. Раньше все тратила, теперь откладывает до 50% своего дохода.
Кредит с остатком долга в 54 000 руб. со сроком погашения по графику через 12 мес был погашен за 2 месяца, теперь идет работа с выплатой долга.
Подушка безопасности за 2 месяца уже более 25 тыс руб., при том, что накоплений было 0 и идет работа с кредитной нагрузкой.
У клиента на руках готовый бюджет и есть навык его ведения, закрыт один кредит, понимание когда расплатиться с долгом и ведет дальнейшую работу по его погашению.
Горжусь результатами своих клиентов. Результаты всегда есть если что-то ДЕЛАТЬ. Поэтому занимайтесь своими финансами, заботьтесь о своих деньгах, считайте, планируйте бюджет и тогда финансовая сфера у вас будет процветать.
Что сделано в процессе работы
Прописали финансовые цели - оцифровали по срокам и стоимости, определили приоритеты.
Внедрили систему бюджетирования в Excel.
Оптимизировали кредитную нагрузку. Определили комфортную сумму в бюджете на досрочное закрытие кредитов.
Определили минимальный уровень подушки безопасности и создали отдельный счет для подушки.
Составили личный финансовый план по достижению долгосрочных целей
Подобрали страховую защиту от рисков, связанных с жизнью и здоровьем клиента и членов его семьи.
Определили риск-профиль клиента для дальнейших инвестиционных стратегий.
Результат
В процессе ведения бюджета, выяснилось, что клиент берет деньги из бизнеса для покрытия текущих расходов. Общая сумма рабочих денег выведенных из оборота свыше 280 000 руб. В процессе создания стратегии определили темп возврата рабочих денег в оборот бизнеса в течение 7 месяцев в текущем режиме.
Отделили личный бюджет от бюджета бизнеса, чтобы не смешивались денежные потоки. Также согласовали отдельные банковские карты для денег бизнеса и личных для удобства расчетов и учета.
В процессе работы было принято решение не брать новый кредит на новую машину, т.к. это усугубляло увеличение нагрузки на бюджет до 35% от суммы доходов (платежи по графику по всем кредитам). А также цель смены машины была не в приоритете, поэтому сдвинули срок реализации цели на 3 года позже.
За три месяца сформировал подушку в размере 70 000 руб, при том что накоплений не было и идет работа с досрочным закрытием кредитов.
Подобрали удобную систему бюджетирования — 10/40/50
Клиент досрочно внес платеж по кредиту в сумме 60 000 руб. помимо платежей по графику — начал работать по стратегии оптимизации кредитной нагрузки.
Структурировали расходы по категориям. Оптимизация трат за счёт визуальной картины движения денежных потоков, специально ничего не сокращали. Раньше все тратил, теперь направляет на финансовые цели и задачи до 50% своего дохода.
У клиента готова стратегия по достижению значимых для него финансовых целей с учетом его терпимости к риску. Риск-профиль — осторожный.
Если клиент будет придерживаться выбранной стратегии, его значимые цели достигаются.
Придерживаясь составленного ЛФП клиент с большей долей вероятности достигнет своих финансовых целей.
Индивидуальное сопровождение клиента в реализации его целей продолжается.
КЕЙСЫ
Кейс №1
Клиентка — 30 лет, семья, один ребенок
Работает преподавателем в высшем учебном заведении, подрабатывает в школе учителем в профильных классах.
Доход — 50 тыс. руб.
Есть накопления на одном счете 140 тыс. руб. на цели,
в т.ч. из них 14 тыс. руб. — подушка безопасности.
ЗАПРОС
1. Хочу разобраться, куда уходит вся зарплата
2. Хочу распределить доходы в летнее время, т.к. они у меня нерегулярные
3. Не понимаю, как регулярно откладывать, сейчас то получалось, то нет. Хочу научиться создавать накопления.
4. Хочу реализовать важные финансовые задачи, но не знаю с чего начать:
ремонт в квартире 70 000 руб.
покупка бытовой техники 30 000 руб.
отпуск 36 000 руб.
накопить себе на обучение 100 000 руб.
При этом:
Все накопления были на одном счёте и финансовая подушка и накопления на цели, было все смешано
Кейс №2
Клиентка — 40 лет, супруг, 2 детей.
Работает в найме, занимается проектной документацией, при этом есть дополнительный доход помимо найма по основной деятельности.
Доход — свыше 120 тыс. руб.
Накоплений нет. Все тратилось.
Есть кредит с остатком долга 54 тыс. руб.
и долг 700 тыс. руб.,
ежемесячные платежи − 34 тыс. руб. в мес.
ЗАПРОС
1. Хочу сократить траты, потому что чувствую, что сейчас их много.
2. Хочу научиться управлять семейным бюджетом. Не понимаю, как наладить этот процесс.
3. Не понимаю, куда уходят деньги, пришли и куда-то ушли.
4. Хочу поскорее закрыть кредит и долг.
Кейс №3
Клиент — 30 лет, есть супруга — в декрете, 2 детей — 6 лет и 1 год.
Своя строительная фирма, управляющий.
Доход — свыше 350 тыс. руб. в мес.
Накоплений нет. Все тратилось.
Есть 3 кредита — ипотека, кредит на действующую машину, кредит на старую машину, которая уже продана.
Совокупная нагрузка на бюджет — 67 тыс. руб. в мес.
Есть квартира, машина, дом на этапе строительства.
ЗАПРОС
1. Хочу научиться управлять своими финансами, сейчас нет понимания, как их распределять, доход хороший, нет системы.
2. Хочу достроить дом чем скорее, тем лучше.
3. Хочу поскорее закрыть кредиты.
4. Хочу разделить личные финансы и финансы бизнеса — не было изначально заявлено клиентом, но в процессе работы выяснилось использование рабочих денег в личных целях.
5. Хочу создать стартовый капитал для детей к их совершеннолетию.
6. Хочу купить новую машину, действующая надоела.
ИП Банайтене Инна Александровна, ОГРНИП 317385000079301
E-mail: info@biafinans.ru